据说,如果你欠银行100美元,你就有麻烦了。但是如果你欠银行10万美元,银行就有问题了。正如我们从历史上看到的,如果银行有问题,我们也会有问题。
自从2007年《国家信贷法案》签署成为法律以来,南非的无担保消费债务以每年30%的复合增长率增长。到2014年,这一数字约为1.5万亿兰特,占南非可支配收入的75%,接近GDP的40%。
当然,当非洲银行(African Bank)去年倒闭时,似乎确实是这家银行在承担问题。但该银行不得不由南非政府——最终是纳税人——来救助。最极端的例子当然是2008年美国的次贷危机,这场危机引发了全球金融和经济危机。最终,我们都面临着这个问题。
越来越多的南非人在沉重的债务中挣扎,根据世界银行2014年全球金融指数数据库(http://www.fin24.com/Debt/News/South-Africans-worlds-top-borrowers-20150602)的研究,南非被列为世界上最大的借贷者。
问题在于,过度负债不仅会对经济产生负面影响,还会影响员工的精神状态,因为它可能会导致巨大的压力和抑郁。在英美betway是什么意思资源集团,我们致力于员工的福祉,并特别关注个人过度负债的影响。而且,在没有家长式作风的情况下,我们认为我们有责任帮助我们的人民摆脱债务,避免陷入肆无忌惮的贷款的陷阱和后果。
作为结束2014年铂金罢工的工资协议的一部分,工会和铂金矿业公司承诺深入研究员工负债问题,看看能做些什么来提供某种程度的缓解。以英美betway是什么意思资源集团(Anglo American Platinum)为例,审计显示,约26%的员工负债严重(定义为用一半以上的工资偿还债务的人)。
审计还强调,造成这种财政困境的不仅仅是松散的过度支出。此外,大部分超支是由于其他因素造成的,包括额外的家庭和大家庭、遣返资金和葬礼,在我们的铂金业务中,负债最常见的原因是儿童抚养。
但近年来,是债务的水平和性质使问题变得更加严重。由于放宽信贷要求,无抵押贷款行业得以开放,这意味着受薪员工获得正式和非正式贷款变得太容易了。而且许多借款人签署合同时并未意识到这对他们未来现金流的影响。在更深层次上,这是许多信贷提供者和管理人员的商业惯例,他们确保债务本身就雇员的偿还能力而言是过度的,而且是敲诈勒索的,在某些情况下是非法的条款和条件。
在我们进行的审计中,最令人惊讶的是这些过度和剥削的程度。因此,我们加强了对每一项针对员工月收入的索赔的持续调查。我们还推出了一项财务健康计划,现已面向所有英美资源集团员工。betway是什么意思该计划包括金融知识债务减免部分,具体目标是提高员工的可支配收入,还包括对律师在担任债务管理人时收取的费用提出质疑。
以铂金业务为例,迄今为止,该计划通过审计管理和违规命令,以及处理催收人和出借人的违规行为,节省和退还了超过R3万美元;三年内将配菜订单数量从6099个减少到3329个;通过债务减免解决方案,实现月可支配收入R1 046, 173的整体改善;通过债务减免解决方案,将债务承诺占净收入的比例从54%降低到28%;并正在处理各种小额贷款机构在贷款协议上的违规行为。该计划是英美资源集团解决员工负债问题的一项更大计划的一部分,该集团在南非的其他一些业务也计划实施类似或相关的计betway是什么意思划。
然而,仍然存在一些关键的挑战,最明显的是员工对这些服务的接受程度。我们估计,为了达到每月700万兰特的目标,我们需要让30%的员工参与该计划。目前我们只有5%。
矿业社区的负债问题可能比经济中的其他部门更为明显。但考虑到国家层面的巨大数字,很明显,它并不局限于采矿业。在其他领域是否还可以采取更多措施?所有雇主是否都应该加大赌注,直接向员工宣战?联合起来的努力可能会产生显著的结果——最让我们震惊的是,要打破这些障碍需要做多少工作,而一旦这些障碍被打破,摆脱金融困境的速度可以有多快。
随着经济日益艰难,这不是一个可以通过增长来解决的问题,不幸的是,没有标准的快速解决方案。美国的教训告诉我们,当过度负债的纸牌屋倒塌时,买单的是我们所有人,而不是银行。作为企业,当涉及到南非人民的福祉以及我们国家经济的稳定和福祉时,我们有重大的责任和重要的作用。